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深圳住房公积金“商转公”政策正式出炉。“职工申请‘商转公’时，可通过办理顺位抵押登记手续的方式简化流程，免除赎楼、担保等手续”……市住房和建设局相关负责人昨日在“商转公”政策新闻发布会上介绍，商转公业务将于9月16日上线试运行。
除建设银行、招商银行、中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、平安银行等7家受托银行外，首批4家非受托银行(中信银行、农商行、邮储银行、光大银行)已与公积金中心签署合作协议，这就意味着，这11家银行的存量住房按揭贷款都可以采取顺位抵押的方式办理“商转公”业务。市公积金中心相关负责人透露，其他非受托银行也有望与公积金中心签署合作协议。
“商转公”与公积金贷款条件基本一致
“商转公”一直备受社会关注，申请商转公需要哪些条件?市住建局相关负责人介绍，根据《商转公贷款暂行规定》，申请商转公贷款条件和《贷款规定》中公积金贷款的条件基本一致。
同时，申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)且该贷款尚未结清，这是开展商转公贷款的前提;申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意;申请人或者配偶都可以是申请商转公贷款住房的权利人。
“商转公”可贷额度最高90万
“商转公”的可贷额度到底是多少?“商转公贷款可贷额度计算标准和《贷款规定》中公积金贷款可贷额度计算标准大部分保持一致，即以申请人账户余额的倍数为基础计算可贷额度，同时对申请人在还贷能力、可贷额度不超过按照国家政策规定可贷款比例、单套住房商转公贷款最高额度(个人50万元，共同申请的90万元)等方面进行了要求。”市住建局相关负责人还介绍说，“商转公”业务的可贷额度新增了不高于原商业性住房按揭贷款余额、以及采用第三方抵押担保或质押担保时的抵押率约定等要求。通过这些条件的一并要求，从贷款风险控制的角度出发，取按照这些条件计算出的低值作为可贷额度。
“如职工张先生按照账户余额和还贷能力计算可以贷80万，但由于其原商业性住房按揭贷款余额只有70万，加上只是个人申请只能贷50万，所以综合这些条件后，职工张先生可贷额度只能是50万。”这位负责人举例介绍说。
7折利率可不考虑“商转公”
和公积金贷款一样，商转公贷款采取抵押和质押两种担保方式，只是对于可抵押房产的范围有所扩大。除了借款人原商业性住房按揭贷款所购房产外，商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。
职工以申请商转公贷款的住房作为抵押物的，除原商业性住房按揭贷款银行外，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形，该住房应仅为原商业性住房按揭贷款设定了抵押权。职工以本市行政区域内已取得房地产证的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作为抵押物的，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形。
然而，和已经上线的公积金贷款品种不同的是，商转公贷款业务的贷款期限规定为，原商业性住房按揭贷款已还贷款期限与商转公贷款期限之和不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年。利率将按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。
市住房公积中心相关负责人提醒，是否申请商转公，主要看划不划算，申请人首先要对比一下个人贷款基准利率。如果部分职工购房时享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，为6.55%×0.7=4.585%，与目前的公积金贷款利率4.5%相较，只差一点点，商转公的必要性不大。
